نظمت اللجنة المصرفية لوسط إفريقيا (كوباك ) الخميس 10 أغسطس 2023 في انجمينا ندوة لنشر الإطار التنظيمي الجديد المتعلق بشروط ممارسة ومراقبة نشاط التمويل الإسلامي في منطقة دول المجموعة الاقتصادية لدول والنقدية لوسط أفريقيا (سيماك) والتي تضم دول تشاد، الجابون ،الكاميرون ،الكنغو ، غينيا الاستوائية، إفريقيا الوسطى.
بحسب رئيس اللجنة المصرفية لدول وسط أفريقيا السيد / عباس محمد تولي وأيضا محافظ البنك المركزي: بأن نظم التعاملات عبر التمويل الاسلامي بات وجهة إضافية للمستثمرين من جميع مناحي الحياة الذين يرونها ، “مصدرًا للتنويع وفرص الاستثمار من خلال منتجات مالية مبتكرة ، تلبي مطلبًا دينيًا للبعض وواجبًا أخلاقيًا للآخرين” .
وقال تولي: لطالما عمل التمويل الإسلامي في منطقة سيماك في حالة من الغموض، لأنه لم يكن هناك إطار قانوني وتنظيمي لممارسة هذا النوع المحدد من التمويل. ومع ذلك ، في ضوء ظهور وتطور وديناميكية هذا القطاع من التمويل، والذي يشكل مصدر تمويل مكمل للتمويل التقليدي في منطقة سيماك .
لذلك أصبح من الملح والضروري في ضوء جاذبية واستقرار السوق المالية الإسلامية المشروطة بمواءمة المنتجات والممارسات المالية للسوق المذكور لوضع أنظمة محددة مدعومة بثقافة هذا التمويل.
ويوضح على ضوء ما سبق، اعتمدت اللجنة الوزارية التابعة للمجموعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا في 9 نوفمبر 2022 في بانغي اللائحة رقم -04 / 22 / CEMAC / UMAC / COBAC المتعلقة بشروط ممارسة ومراقبة نشاط التمويل الإسلامي في منطقة سيماك .
ينطبق هذا النص على مؤسسات الائتمان والتمويل الأصغر التي تمارس نشاط التمويل الإسلامي في الدول الأعضاء في سيماك ، وعلى مديريها ومراجعيها ولجان الامتثال الخاصة بهم.
وأشار إلى إمكانية هذا فقط من خلال ضمان تقاربها مع المعايير الدولية في هذا المجال ، ولا سيما تلك الخاصة بهيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية: هيئة التدقيق والمحاسبة للمؤسسات المالية الإسلامية التي يقع مقرها الرئيسي في البحرين والمسؤولة عن تطوير ونشر معايير الشريعة والحوكمة والأخلاق. بالنسبة لصناعة التمويل الإسلامي الدولي من جهة وتلك الخاصة بمجلس الخدمات المالية الإسلامية: مجلس المؤسسات المالية الإسلامية ومقره ماليزيا وهي هيئة معيارية دولية تشجع وتعزز سلامة واستقرار القطاع المالي الإسلامي من خلال إصدار معايير احترازية دولية والمبادئ التوجيهية للسلطات الرقابية.
وأضاف عباس: استنادًا إلى حظر الفوائد والمضاربة بالإضافة إلى الالتزام بتقاسم المخاطر والخسائر والأرباح ، فإن التمويل الإسلامي الذي كان يعتبر يومًا ما مكانًا “غريبًا” ومخصصًا للمسلمين فقط ، يتطور بسرعة من خلال ترسيخ وجوده على مر السنين في العديد من البلدان في العالم.
يأتي انعقاد ندوة تعميم النظام التنظيمي الجديد المتعلق بشروط ممارسة ومراقبة نشاط التمويل الإسلامي في سيماك الذي تم اعتماده في 18 نوفمبر 2022 من قبل اللجنة المصرفية) ، يهدف إلى تثقيف المهنيين في الصناعة المصرفية التقليدية حول قواعد التمويل الإسلامي وخطوط هذا الإطار الجديد. “يمثل هذا الاجتماع فرصة ممتازة لتعميق التبادلات ووجهات النظر حول الجوانب الرئيسية المتعلقة بممارسة أنشطة التمويل الإسلامي والإشراف عليها ، ولحظة لتبادل الخبرات بين مختلف الجهات الفاعلة في هذا النشاط في سيماك وعلى المستوى الدولي.
طوال اجتماع العمل، الذي شهد مشاركة، من بين آخرين، من ممثلي السلطات النقدية الوطنية، من المصرف المركزي لدول وسط أفريقيا والهيئات الإشرافية الأجنبية، ومديري الائتمان، والتمويل الأصغر ومؤسسات الدفع في سيماك والسلطات الدينية.
حيث دارت المناقشات حول ثلاثة محاور: مبادئ التمويل الإسلامي والإطار التنظيمي الجديد لـ سيماك؛
الإشراف والامتثال لأنشطة التمويل الإسلامي: وجهات النظر المتقاطعة للسلطات التنظيمية؛ وحالات أخرى من تحديات التمويل الإسلامي في منطقة سيماك .
تم اختيار ثلاثة محاور لهذه الندوة. هناك مبادئ التمويل الإسلامي والإطار التنظيمي الجديد لـ منطقة سيماك ، ثم الإشراف والامتثال لأنشطة التمويل الإسلامي وأخيراً ، التحديات التي يواجهها التمويل الإسلامي في المنطقة.
الهدف الأول لهذه الندوة هو تحقيق فهم مشترك لقواعد ومبادئ التمويل الإسلامي من قبل مختلف أصحاب المصلحة وأيضًا النظر بطريقة توافقية في الفائدة والفرص والتحديات المتعلقة بتطوير هذا النشاط. وذلك وفق الإطار التنظيمي المعتمد.
علاوة على ذلك ، كنشاط ناشئ في منطقة سيماك، يجب تنظيم التمويل الإسلامي ببعض الكفاءة لتسهيل تنميته. هذا المطلب هو أكثر أهمية من الامتثال، وهو عنصر أساسي وضروري لممارسة هذا النشاط. الهدف الثاني من هذه الورشة هو السماح للبنوك ومؤسسات التمويل الأصغر والسلطات النقدية والدينية بالانغماس في خصوصيات طرق الإشراف على هذا القطاع.
علاوة على ذلك، وبالنظر إلى أن تسويق منتجات وخدمات التمويل الإسلامي قد بدأ بالفعل من قبل بعض مؤسسات سيماك، فمن المفيد لهم مشاركة ملاحظاتهم مع نظرائهم والمنظمين.
هذا هو السبب في أن الهدف الثالث من هذه الندوة هو البدء في التفكير في أفضل السبل لتعزيز تنمية التمويل الإسلامي في سيماك ، مع الأخذ في الاعتبار القيود الخاصة في هذا المجال ، ولكن أيضًا الصعوبات والتجارب في هذا المجال.
ومن بين الشروط التي اعتمدتها اللجنة المصرفية للتمويل الإسلامي هو يجوز للمؤسسات الخاضعة ممارسة نشاط التمويل الإسلامي على أساس حصري أو جزئي. تخضع الممارسة الحصرية لنشاط التمويل الإسلامي على أراضي إحدى الدول الأعضاء في المجموعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا (سيماك ) لتفويض من سلطة النقد الوطنية صادر بعد رأي اللجنة المصرفية لوسط أفريقيا (COBAC).
وبالتالي، بالإضافة إلى المنتجات والخدمات المذكورة أعلاه ، قد تعرض هذه المؤسسات المبلغة لعملائها المعاملات ذات الصلة مثل: معاملات الصرف الأجنبي. استئجار صناديق الأئتمانات ؛ المشورة والمساعدة المالية.
تجدر الإشارة إلى أنه مع مراعاة الاستثناءات الواردة في هذه اللائحة أو النصوص اللاحقة، فإن شروط وإجراءات الموافقة على مؤسسات الائتمان والتمويل الأصغر التي تمارس نشاط التمويل الإسلامي على أساس حصري ، وكذلك حسابات المديرين والمفوضين. هي تلك التي حددها:
اللائحة رقم 02/15 / CEMAC / UMAC / COBAC التي تعدل وتكمل بعض الأحكام المتعلقة بممارسة المهنة المصرفية وفي سيماك ونصوصها اللاحقة لمؤسسات الائتمان ؛
اللائحة رقم 01/17 / CEMAC / UMAC / COBAC المتعلقة بممارسة ومراقبة نشاط التمويل الأصغر في سيماك ونصوصها اللاحقة لمؤسسات التمويل الأصغر.
بالنسبة للمؤسسات الائتمانية التي تمارس نشاط التمويل الإسلامي على أساس جزئي ، يجب أن تقوم بذلك من خلال هيكل مخصص يسمى “النافذة الإسلامية”. يخضع فتح هذه النافذة الإسلامية من قبل مؤسسة ائتمانية معتمدة أو مؤسسة تمويل أصغر لترخيص مسبق من قبل اللجنة المصرفية . يتم تحديد شروط وإجراءات منح الإذن المسبق المشار إليه من قبل اللجنة نفسها.
م. الخبر
